Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты представляют собой инструменты рынка краткосрочных капиталов, по которым уплачивается фиксированная процентная ставка до установленного срока погашения. На розничном финансовом рынке открытие депозитного сертификата, как правило, предусматривает размещение ликвидных активов на сберегательном счете в финансовом учреждении, которое предлагает фиксированную процентную ставку до наступления даты погашения сертификата. Кроме того, денежные средства, размещенные в рамках депозитного сертификата, либо не могут быть сняты досрочно, либо досрочное снятие предусматривает выполнение условия предварительного уведомления и/или уплаты штрафных санкций.

Какие типы депозитных сертификатов используются в мировой практике?

Физические, юридические лица и финансовые учреждения по всему миру используют депозитные сертификаты в качестве средства хранения своих ликвидных активов в течение определенного срока в целях их дальнейшего использования в будущем. На розничном рынке таких стран, как Австралия, Канада и Новая Зеландия, депозитные сертификаты, как правило, называют срочными депозитными вкладами. В Соединенных Штатах Америки используется термин «временные депозитные вклады», в Великобритании – «облигации», а в некоторых других странах, например, в Индии – «депозиты с фиксированной процентной ставкой».

Какие компании открывают депозитные сертификаты?

Депозитные сертификаты предоставляются розничными финансовыми учреждениями, такими как банки, ссудо-сберегательные корпорации и кредитные союзы, чья деятельность обычно регулируется законодательством страны, в которой они расположены. В Соединенных Штатах Америки, средства, размещенные на депозитных сертификатах, гарантированы в пределах определенной суммы. Гарантия предоставляетсяФедеральной корпорацией страхования депозитов США (FDIC) при условии, что депозитный сертификат размещен в финансовом учреждении, являющемся участником FDIC.

В чем отличия депозитных сертификатов от сберегательных счетов?

Понятие «депозитный сертификат» может значительно варьироваться в зависимости от финансового учреждения и страны. Тем не менее, розничная версия депозитных сертификатов, как правило, отличается от текущих счетов и сберегательных счетов тем, что держатель депозитного сертификата не может снять с него денежные средства без выплаты значительных штрафных санкций. Кроме того, депозитные сертификаты отличаются от таких счетов тем, что имеют фиксированную дату погашения, после наступления которой вклад либо возвращается, либо автоматически пролонгируется.

Насколько рискованны операции с депозитными сертификатами, и какова ставка вознаграждения по ним?

Если депозитные сертификаты предоставляются застрахованными финансовыми учреждениями с высокой репутацией, они имеют высокие гарантии инвестиционной безопасности. Однако, поскольку такие вклады являются низко-рискованными, как правило, по ним предлагается относительно низкая номинальная ставка вознаграждения или процентная ставка по сравнению с более рисковыми видами инвестиционных инструментов, таким, как корпоративные акции или облигации, ставки вознаграждения по депозитным сертификатам, как правило, ниже.Тем не менее, относительная недоступность денежных средств на депозитном счете на период до окончания срока размещения способствует повышению ставок вознаграждения по депозитным сертификатам по сравнению со ставками по сберегательным счетам.

Лучшие процентные ставки депозитных сертификатов

БанкВалютаСрок привлеченияПроцентная ставка

Banco De Costa Rica
CRC7.80%Jun, 2018

Bancolombia
КолумбияCOP4.80%Jun, 2018

Ally Bank
СШАUSD2.50%Aug, 2019

Synchrony Bank
СШАUSD2.50%Aug, 2019

Synchrony Bank
СШАUSD2.50%Aug, 2019

Discover Bank
СШАUSD2.40%Aug, 2019

Navy Federal Credit Union
СШАUSD2.40%Aug, 2019

Santander
СШАUSD2.30%Aug, 2019

ING Direct USA
СШАUSD2.30%Aug, 2019

USAA
СШАUSD2.17%Aug, 2019

BMO Harris Bank
СШАUSD2.10%Aug, 2019

BBVA Compass
СШАUSD2.00%Aug, 2019

Vanguard Group
СШАUSD1.95%Aug, 2019

Fidelity
СШАUSD1.95%Aug, 2019

Scotiabank Jamaica
JMD1.8500%Jun, 2018

Edward Jones
СШАUSD1.75%Aug, 2019

Ameriprise Financial
СШАUSD1.40%Aug, 2019

Citizens Bank
СШАUSD1.30%Aug, 2019

CHASE
СШАUSD1.25%Sep, 2019

Republic Bank
TTD1.20%Jul, 2018

Citibank
СШАUSD1.01%Aug, 2019

Synchrony Bank
СШАUSD1.00%Aug, 2019

HSBC USA
СШАUSD0.95%Aug, 2019

Wells Fargo
СШАUSD0.8%Aug, 2019

PNC
СШАUSD0.75%Aug, 2019

Bank of America
СШАUSD0.75%Aug, 2019

Bank of America
СШАUSD0.75%Aug, 2019

Synchrony Bank
СШАUSD0.75%Aug, 2019

Citibank
СШАUSD0.70%Aug, 2019

Capital One
СШАUSD0.60%Aug, 2019

American Express Bank
СШАUSD0.55%Aug, 2019

American Express Bank
СШАUSD0.40%Aug, 2019

Bank of China USA
СШАUSD0.38%Aug, 2019

Wells Fargo
СШАUSD0.30%Aug, 2019

Rabobank America
СШАUSD0.30%Aug, 2019

Citibank
СШАUSD0.25-2.25%Aug, 2019

TD Bank
СШАUSD0.25%Aug, 2019

PNC
СШАUSD0.24%Aug, 2019

Union Bank
СШАUSD0.15%Aug, 2019

Regions Bank
СШАUSD0.15%Aug, 2019

Fifth Third Bank
СШАUSD0.15%Aug, 2019

KeyBank
СШАUSD0.15%Aug, 2019

PNC
СШАUSD0.14%Aug, 2019

Wells Fargo
СШАUSD0.10%Aug, 2019

US Bank
СШАUSD0.10%Aug, 2019

Unicredit
ИталияEUR0.10%Aug, 2019

Bank of America
СШАUSD0.10%Aug, 2019

PNC
СШАUSD0.09%Aug, 2019

Bank of America
СШАUSD0.05%Aug, 2019

Citibank
СШАUSD0.05%Aug, 2019

CHASE
СШАUSD0.05%Sep, 2019

Bank of America
СШАUSD0.03%Aug, 2019

Bank of America
СШАUSD0.03%Aug, 2019

CHASE
СШАUSD0.02%Sep, 2019

Unicredit
ИталияEURN/AAug, 2019

Unicredit
ИталияEURN/AAug, 2019

Unicredit
ИталияEURN/AAug, 2019